mBank - pozitivní první zkušenosti s lídlem českého bankovnictví

Ještě nedávno jsem si jako věrný a spokojený klient eBanky s radostí četl na Marigoldu první recenze na mBanku a holedbal jsem se, že než mít účet u lídlu českého bankovnictví, to si radši připlatím za rychlý a komfortní účet u eBanky. Těch pár stovek měsíčně za bankovní poplatky mě přece nevytrhne, ne?

Uplynulo pár měsíců. Z modré eBanky se čím dál tím více stává žlutá rajfka, mBank rozšiřuje nabídku služeb na všechny produkty, které v současné době u eBanky využívám, vychytala většinu hlavních nedostatků... a najednou už je mi těch tří set korun za vedení (podnikatelského) účtu, výběry z bankomatu a jiné bankovní poplatky tak nějak líto. Kór když je mBank zřejmě podobně rychlá jako eBanka, pokud se příchozí platby z cizí banky objeví již druhý den (po nočním clearingu ČNB). [viz odstavec na konci] Zkrátka a dobře - založil jsem si osobní a spořící účet u mBank.

Založení účtu bylo jednoduché a teoreticky mohlo být dokonce i rychlejší než jsem chtěl. Nejprve se na webu vyplní krátký formulář (skutečně stačí asi 5 minut včetně hledání občanského průkazu) a potom je zapotřebí fyzicky podepsat smlouvu (bohužel není možné smlouvu podepsat elektronicky). Podle toho, co jsem pochopil, je možné jít smlouvu podepsat prakticky kdykoli, třeba i hned po odeslání formuláře. Já jsem na to tolik nespěchal, a třetí den mi už ráno volali (na mě si nepřijdou - ráno spím :-D) a posílali email, kde mi poděkovali za důvěru a dovolili si mě požádat, abych (milostivě) navštívil Vinohradskou 37.

Tak jsem tam přišel. K mojí nelibosti jsem musel ještě vyplnit jeden kratší formulář ohledně souhlasu s použitím osobních údajů (už jsem vyplňoval na webu - to jméno, adresu a rč mohli v pohodě vytisknout... nerad píšu rukou), ale pak už šlo všechno jako na drátkách a po dvou podpisech jsem už odcházel s aktivačním balíčkem (bankéřka, jestli ji tak lze nazvat, působila zkušeným a příjemným dojmem, orientace na zákazníka byla patrná). Jestli to celé zabralo 15 minut, tak je to skoro až hodně.

Ještě ten den mi z mBank poslali email, že děkují a že nemám zapomenout, že je již účet plně aktivní a že už ho mohu začít používat. A že si nemám zapomenout nastavit nové přístupové údaje do internetového bankovnictví a na mLinku. Trochu zvláštní se takhle pořád připomínat, ale tak proč ne :-)

Já jsem s aktivací účtu každopádně počkal až na okamžik, kdy mi přijde platební karta, kterou mi slíbili poslat do 14 dní. Smlouvu jsem podepsal v pondělí večer, v pátek ráno jsem měl kartu na stole - a to mi ji posílali až odněkud z Polska (obyčejnou obálkou s nějakými polskými popisky - doporučoval bych tam dát aspoň logo nebo název mBank, fakt jsem to málem roztrhal jako nějakou zaručenou výhru milionu).

S posláním karty obyčejným dopisem souvisí jeden docela podstatný rys mBanky - nesnaží se za každou cenu o maximální úroveň zabezpečení. Je otázka, jestli to brát jako přednost nebo ne, osobně to nyní vidím skoro jako přednost.

Zatímco jiné banky posílají karty doporučeným dopisem, takže kvůli nim musí člověk na poště strávit minimálně 45 minut ve frontě (nenávidím poštu v Hradecké na Praze 3!), u mBank hrozí, že Vám ji nepřející soused ze schránky vytáhne. Jakmile zjistí, že je nepoužitelná (je zapotřebí ji aktivovat přes web za pomoci SMS), ji zřejmě vyhodí rozlámanou do koše.

PIN kód si u platební karty mBank volíte sami - snadno si nastavíte takový, který si zapamatujete. Na druhou stranu si patrně nastavíte takový kód, který si už pamatujete, protože ho již používáte jinde (samozřejmě to znamená snížení bezpečnosti). Takže zase je to něco za něco.

Nejzajímavější je způsob přihlašování do internetového bankovnictví. Žádná SMS autorizace, jen číslo klienta a heslo, které si sami volíte. Přestože je použito https (odchytnutí hesla po cestě by nemělo být možné) a omezený počet pokusů o přihlášení v případě útoku hrubou silou účet zablokuje, stále zde existuje riziko, že se do účtu někdo dostane (například přes různé keyloggery). Riziko vniknutí třetí osoby do internetového bankovnictví mBanky dále ještě zvyšuje možnost snadného uložení přihlašovacích údajů (např. IE7 Pro s automatickým vyplňováním uložených formulářů), ale to už je spíše věcí lenosti / blbosti majitele účtu.

Tak jako tak - samotné vniknutí do internetového bankovnictví velkou pohromu neznamená. Všechny důležité operace (zejména debetní) jsou vždy autorizovány přes SMS, takže jedinou hrozbou je víceméně zobrazení historie a stavu účtu. 

Na internetovém bankovnictví mBanky  chválím použití certifikátu od VeriSignu. Třebaže by se to mohlo zdát jako samozřejmost, není tomu tak. Poštovní spořitelna se na něj například dosud nezmohla, a tak to pokaždé řve, že certifikát nebyl vydán důvěryhodným vydavatelem a že bych měl z bezpečnostních důvodů web radši opustit (mimochodem horší internetové bankovnictví než u PS jsem ještě neviděl).

Postřehy z internetového bankovnictví? Grafické provedení je poměrně slabé, barvy jsou takové nějaké vyblité, vypadá to skoro hůř než studijní informační systém VŠE :-) Na druhou stranu je na první pohled web velmi dobře použitelný, snadno se v něm orientuje. Žádná z funkcí eBanky mi v rozhraní mBank alespoň nyní nechybí. Zajímavý rozdíl je u platebních karet - zatímco eBanka zřejmě z bezpečnostních důvodů nikde nezobrazuje číslo platební karty, mBank si s tím hlavu nedělá. Je někomu k něčemu samotné číslo karty? Myslím, že není.

Další zkušenosti s mBank budu postupně přidávat do dalších článků. Jisté je jediné - podnikatelský účet v eBance si zatím přecejen ponechám, v první vlně zruším pouze osobní účet u Poštovní spořitelny, která mě štve přecejen déle než rajfka. Nicméně používání eBanky pro běžné platby v obchodech nebo na internetu zřejmě omezím ve prospěch mBank. Třeba za pár měsíců mBank spustí i podnikatelské účty pro živnostníky a já nebudu muset řešit dilema, jestli používat pro podnikání i osobní účet (jako to dělá mnoho lidí v mém okolí), nebo jestli u eBanky zůstat.